Apakah Taktik Pengendalian Biaya Perawatan Kesehatan Merusak Kesehatan Karyawan?

Ketika desain rencana tunjangan kesehatan pengusaha terutama didorong oleh upaya untuk menurunkan biaya mereka, karyawan mungkin menderita konsekuensinya, menurut penentang tindakan yang mengandung biaya perawatan kesehatan yang ketat.

Taktik manajemen pemanfaatan perawatan kesehatan (UM) mungkin efektif dalam mengendalikan pengeluaran pengusaha, kata para kritikus, tetapi taktik itu tidak seefektif mengendalikan biaya perawatan kesehatan bagi karyawan dan dapat menciptakan hambatan yang tidak diinginkan untuk pengobatan.

Itulah posisi yang diadvokasi oleh CancerCare, sebuah organisasi nirlaba yang menyediakan layanan dan informasi dukungan bagi pasien kanker. Organisasi baru-baru ini menerbitkan perangkat praktik terbaik untuk manfaat obat resep untuk membantu manajer, profesional SDM, dan eksekutif menavigasi dan memahami konsekuensi dari strategi manajemen penggunaan perawatan kesehatan, khususnya seputar obat resep. Fitur pengontrol harga yang paling penting dari CancerCare meliputi:

  • Desain formulir—daftar obat yang disetujui oleh manajer manfaat farmasi (PBM) rencana kesehatan, kata CancerCare, sering lebih dipengaruhi oleh keuntungan PBM daripada kemanjuran atau harga daftar, yang mengarah ke formularium ketat yang dapat menempatkan obat-obatan yang dibutuhkan di luar jangkauan pasien.

    Pendukung manajemen formularium mengatakan taktik ini mempromosikan “terapi obat yang efektif secara klinis, hemat biaya, dan hasil terapi yang positif.”
  • langkah-terapi—protokol yang mengharuskan pasien untuk terlebih dahulu mencoba satu atau serangkaian obat pilihan PBM sebelum diizinkan menggunakan obat yang diresepkan oleh dokter mereka. “Terapi bertahap dapat menyebabkan keterlambatan dalam pengobatan yang efektif, peningkatan biaya bagi pasien dan efek samping yang merugikan atau kemunduran medis,” kata CancerCare.

    Perusahaan asuransi kesehatan telah mengatakan bahwa “otorisasi sebelumnya dan terapi bertahap memastikan bahwa obat yang sehat secara medis dan hemat biaya diresepkan dengan tepat.”
  • Apotik khusus—ketika pasien diminta untuk menggunakan apotek khusus, seringkali milik PBM, “hal itu membatasi pilihan mereka sebagai konsumen dan dapat mengakibatkan kesulitan dalam menerima dan mengisi ulang resep,” kata CancerCare.

    Pendukung apotek khusus mengatakan mereka “lebih cocok daripada apotek tradisional untuk memantau dan melacak penggunaan obat khusus dan memiliki pelatihan dan keahlian yang diperlukan untuk menangani distribusinya.”
  • Program akumulator pembayaran bersama—ini mengecualikan jumlah dolar dari bantuan pembayaran bersama keuangan, seperti kupon diskon dari perusahaan obat, dari potongan dan total out-of-pocket, “membuat lebih sulit bagi pasien untuk membeli obat mereka sementara memungkinkan rencana kesehatan dan manajer manfaat farmasi untuk mendapatkan bayaran dua kali,” kata CancerCare.

    Pembela program ini mengatakan mereka mencegah karyawan membeli obat resep yang terlalu mahal.

“Ketika biaya merupakan faktor dominan dalam memandu pengambilan keputusan tunjangan pemberi kerja, kesehatan karyawan dapat membayar harganya,” kata Patricia J. Goldsmith, CEO CancerCare. “Pengusaha harus berhati-hati untuk menyeimbangkan penghematan biaya dengan kebutuhan nyata karyawan mereka, terutama mereka yang menderita penyakit serius atau kronis.”

Pada bulan Januari, CancerCare mengumpulkan tanggapan dari 50 eksekutif yang bertanggung jawab atas tunjangan karyawan di perusahaan besar AS. Hampir semua responden (94 persen) mengatakan bahwa biaya perawatan kesehatan pemberi kerja lebih berpengaruh daripada faktor lain mana pun ketika mereka membuat keputusan tunjangan kesehatan, termasuk biaya karyawan dan akses perawatan.

Pengusaha, pada bagian mereka, berjuang dengan meningkatnya biaya yang didorong oleh premi asuransi yang lebih tinggi—naik 47 persen antara 2011 dan 2021, menurut sebuah studi Commonwealth Fund—dan sering menggunakan fitur UM untuk menjaga pengeluaran perawatan kesehatan agar tidak melonjak di luar kendali.

Namun, di antara konsekuensi yang tidak diinginkan dari melakukannya, kata CancerCare, adalah menunda atau menolak perawatan yang diperlukan dan sensitif terhadap waktu, seperti ketika pasien tidak mampu membeli obat yang diresepkan.

Posisi ini didukung oleh para peneliti di Yayasan Keluarga Kaiser nirlaba, yang mensurvei 1.146 orang dewasa AS musim gugur yang lalu dan melaporkan bahwa karena biayanya yang tinggi:

  • 29 persen orang dewasa tidak minum obat sesuai resep.
  • 19 persen tidak mengisi resep.
  • 12 persen memotong pil menjadi dua atau melewatkan satu dosis.

Tiga puluh persen dari mereka yang melaporkan tidak minum obat mengatakan bahwa kondisi mereka memburuk sebagai akibatnya.

Pengurangan Tinggi dan HSA

Pandangan kritis lainnya pada fitur desain manfaat yang dimaksudkan untuk mengurangi pengeluaran perawatan kesehatan menunjukkan bahwa rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP) dan rekening tabungan kesehatan (HSA) hanya bekerja secara efektif untuk beberapa kelompok karyawan dan tidak untuk yang lain.

Ringkasan Edisi April oleh Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan (EBRI) nirlaba menganalisis data dalam database HSA EBRI, dengan informasi akun di lebih dari 11 juta HSA. Di antara temuan:

  • Pemegang akun yang tinggal dalam kode ZIP dengan persentase penduduk kulit putih atau Asia yang lebih tinggi menyumbang lebih banyak dan mengumpulkan saldo yang lebih besar daripada rekan-rekan mereka yang tinggal di kode ZIP dengan persentase penduduk kulit hitam atau Hispanik yang lebih tinggi.
  • Pemegang akun pria memberikan kontribusi yang lebih besar dan memiliki keseimbangan yang lebih tinggi daripada rekan-rekan perempuan mereka.
  • Pemegang akun berpenghasilan lebih tinggi cenderung memiliki saldo yang lebih besar dan berkontribusi lebih besar pada HSA mereka dibandingkan dengan pemegang rekening berpenghasilan rendah.

“Ada banyak bukti yang mendukung ketidaksetaraan kesehatan lintas ras, gender, dan garis pendapatan,” kata Peneliti EBRI Jake Spiegel. “Sejauh pemegang akun memanfaatkan manfaat yang ditawarkan HSA, akun ini dapat mengurangi ketidakadilan kesehatan. Namun, ketika HSA tidak dimanfaatkan dengan baik, mereka dapat menambah ketidakadilan.”

Saldo dan kontribusi yang lebih kecil, tambahnya, “dapat membuat pemegang rekening ini kurang siap untuk menghadapi biaya pengobatan yang besar dan tidak terduga. Jika pemegang rekening tidak memanfaatkan sepenuhnya manfaat pajak yang ditawarkan HSA, atau tidak menabung dalam jumlah yang cukup, mereka mungkin akan menemukannya. lebih sulit untuk membayar biaya pengobatan, menunda perawatan yang diperlukan, atau mengabaikan perawatan sama sekali—yang masing-masing dapat berdampak buruk pada kesehatan finansial atau fisik.”

Mengomentari temuan ini, Christine Benz, kolumnis senior untuk situs keuangan pribadi Morningstar,
tweeted: “Sudah diketahui bahwa HSA paling bermanfaat untuk ‘sehat dan kaya,’ tetapi temuan ini sangat penting dan baik untuk dipikirkan. Saya suka HDHP/HSA saya, tetapi dorongan menuju perawatan kesehatan ‘didorong konsumen’ menambahkan stres dan kesengsaraan bagi kehidupan banyak orang?”

Mengatasi Kekhawatiran

Konsultan SDM di Mercer baru-baru ini menyoroti langkah-langkah yang dapat diambil pengusaha untuk membuat HDHP dan HSA bekerja lebih baik untuk semua karyawan.

Prinsipal Mercer John Coleman dan Rebecca Gobbo, dan mitra Dorian Z. Smith, menulis blog bahwa pendekatan yang lebih adil adalah menawarkan pembayaran bersama tetap—setelah pengurangannya terpenuhi—untuk peserta HDHP yang menggunakan penyedia berkualitas tinggi. “Ini dapat membantu mengarahkan karyawan ke penyedia berkualitas tinggi karena pembayaran bersama sudah dikenal dan mudah dipahami oleh karyawan,” tulis mereka. “Menambahkan pembayaran bersama juga dapat mengurangi kekhawatiran keterjangkauan tentang asuransi bersama dan dampak keuangannya.”

Merapikan kontribusi mempekerjakan untuk HSA juga dapat membantu. Tahun lalu, mereka mencatat, survei Mercer menemukan bahwa:

  • Kontribusi HSA pemberi kerja median adalah $500 untuk karyawan saja dan $1.000 untuk cakupan keluarga di antara majikan AS dengan 500 atau lebih karyawan.
  • Kontribusi HSA pemberi kerja rata-rata tetap sama sejak 2010, meskipun rencana yang memenuhi syarat HSA meningkat sebesar 23 persen untuk karyawan saja dan 33 persen untuk cakupan keluarga selama periode yang sama.

“Dalam lingkungan inflasi, sekarang saatnya bagi pengusaha untuk meninjau kembali kemungkinan meningkatkan tingkat kontribusi HSA mereka,” saran konsultan. “Jika penganggaran untuk peningkatan kontribusi HSA pemberi kerja untuk semua karyawan terlalu mahal, evaluasi memberikan kontribusi HSA tambahan untuk karyawan yang dibayar lebih rendah (misalnya, kontribusi HSA yang terikat gaji).”

Leave a Comment