Cody Sims: Jawaban Untuk Beberapa Pertanyaan Pensiun Anda yang Paling Mendasar

Kebanyakan pekerja keras Amerika bermimpi tentang pensiun, tetapi jalan menuju ke sana bisa jadi kurang jelas. Bagi mereka yang relatif baru dalam dunia kerja, gagasan untuk pensiun mungkin terasa jauh dan abstrak. Dan mereka bukan satu-satunya yang memiliki pertanyaan. Bahkan orang-orang yang hanya beberapa tahun dari masa pensiun sering dibuat bingung dengan keputusan yang mereka hadapi. Meskipun perjalanan setiap orang berbeda, saya tahu dari pengalaman saya selama bertahun-tahun sebagai penasihat keuangan bahwa ada tema umum yang berkaitan dengan pertanyaan tentang pensiun.

Misalnya, mereka yang baru memulai karir dan memiliki puluhan tahun sebelum pensiun mungkin bertanya-tanya:

• “Dengan semua prioritas keuangan saya saat ini, mengapa saya harus khawatir tentang menabung untuk
pensiunan?”
Semakin cepat Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin besar peluang uang Anda untuk tumbuh. Yew
Anda berusia dua puluhan atau tiga puluhan, Anda mungkin tidak memiliki aset sebanyak mereka yang telah masuk
tenaga kerja selama beberapa dekade. Apa yang Anda miliki adalah waktu, dan itu bisa menjadi sekutu yang kuat. Waktu
memungkinkan Anda memanfaatkan sepenuhnya peluang untuk menggabungkan pertumbuhan dalam investasi Anda.
Bahkan jumlah investasi sederhana yang berpotensi tumbuh selama bertahun-tahun dapat menghasilkan keuntungan yang signifikan
perbedaan dalam tabungan pensiun Anda.

• “Berapa banyak dari gaji saya yang harus saya simpan untuk masa pensiun?”
Tujuan yang masuk akal adalah untuk menghemat 10 persen dari pendapatan sebelum pajak Anda dalam kendaraan tabungan pensiun. Yew
Anda memiliki pilihan, pertimbangkan untuk mengarahkan sebagian dari gaji Anda ke 401(k) atau
rencana penghematan tempat kerja lainnya. Jika majikan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, lebih baik lagi.
Itu pada dasarnya “uang gratis” yang tidak ingin Anda lewatkan. Jika Anda memiliki tambahan
penghasilan tambahan di luar itu, Anda mungkin ingin menyimpannya di Roth IRA, yang dapat membantu Anda
membangun tabungan pensiun dengan dolar setelah pajak dan menciptakan potensi pendapatan bebas pajak di masa depan.

Di sisi lain, jika pensiun dalam waktu dekat Anda, Anda mungkin merenungkan pertanyaan-pertanyaan ini:

• “Haruskah saya melunasi hipotek rumah saya lebih awal?”
Melunasi hipotek Anda mungkin tampak seperti ide yang bagus, dan jika Anda seperti banyak pensiunan, the
prospek menghilangkan utang dan mengurangi pengeluaran bulanan Anda mungkin menarik. Yang mengatakan,
ada berbagai faktor yang perlu dipertimbangkan. Salah satu yang terbesar adalah biaya dan potensi pajak
konsekuensi memindahkan sejumlah besar uang dari investasi yang ada untuk melunasi
saldo hipotek Anda. Jika tingkat bunga yang Anda bayar untuk hipotek Anda rendah, Anda mungkin ingin
untuk menyimpan uang yang diinvestasikan dan terus melakukan pembayaran hipotek. Juga, memegang hipotek adalah kunci strategi pajak banyak orang Amerika karena bunga yang dibayarkan berpotensi dapat dikurangkan dari pajak. Jika bunga hipotek adalah bagian dari strategi pajak Anda, konsultasikan dengan profesional pajak Anda sebelum membuat keputusan untuk memiliki rumah Anda secara langsung.

• “Bagaimana saya tahu jika saya menyimpan cukup uang untuk bertahan lama?”
Jawaban atas pertanyaan ini akan tergantung pada impian pensiun Anda dan situasi keuangan saat ini.
Variabel yang berperan termasuk jumlah uang yang harus Anda bayarkan untuk menutupi
pengeluaran setiap tahun dan sumber pendapatan lain yang Anda miliki (seperti pensiun atau Social
Keamanan). Ketidaktahuan terbesar adalah berapa lama masa pensiun Anda akan berlangsung, tetapi kebanyakan orang seharusnya
siap untuk menghabiskan beberapa dekade di masa pensiun. Rencana keuangan dapat membantu Anda menguji perbedaan
asumsi berdasarkan tanggal pensiun yang tepat.

• “Apakah Medicare akan menanggung biaya perawatan kesehatan saya di masa pensiun?”
Perawatan kesehatan adalah salah satu pengeluaran terbesar yang dikeluarkan sebagian besar pensiunan di tahun-tahun berikutnya, dan Medicare
hanya mencakup sebagian dari biaya perawatan kesehatan. Itu dipecah menjadi beberapa bagian. Bagian A ditawarkan
tanpa biaya, tetapi terutama hanya mencakup biaya yang berkaitan dengan rawat inap. Bagian B membutuhkan bulanan
premium, tetapi membuat layanan medis seperti perawatan dari dokter atau tes menjadi lebih terjangkau. C-bagikan
adalah jenis pertanggungan Medicare alternatif yang disediakan melalui perusahaan asuransi swasta, dengan biaya tertentu. Bagian Dis
program resep yang membantu mengurangi harga obat. Cakupan Suplemen Medicare adalah
bentuk pertanggungan lain yang mengenakan biaya premium, tetapi membantu mengurangi biaya medis yang harus dikeluarkan
pengeluaran.

• “Pada usia berapa saya harus mulai mengumpulkan Jamsostek?”
Ini bervariasi menurut orang. Paling awal Anda dapat memenuhi syarat untuk mulai mengumpulkan pensiun Jaminan Sosial
manfaatnya adalah usia 62 tahun. Semakin lama Anda menunggu, semakin besar manfaatnya. bulanan tertinggi
keuntungan yang bisa Anda peroleh terjadi ketika Anda mencapai usia 70. Jika Anda terus bekerja, mungkin masuk akal
menunda pengambilan Jamsostek. Saat Anda pensiun, Anda harus mempertimbangkan nilai penundaan Sosial
Keamanan terhadap biaya mengambil uang dari tabungan pribadi Anda untuk membuat perbedaan.

Apakah pensiun itu satu tahun atau beberapa dekade lagi, penting untuk menyusun rencana tentang bagaimana Anda akan membangun sarang telur Anda dan mendanai impian pensiun Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan atau ingin mendiskusikan situasi pribadi Anda, konsultasikan dengan penasihat keuangan, perencana real estat, dan profesional pajak Anda untuk mendapatkan panduan.

* * *

Cody Sims, CRPC, AAMS, AWMA, adalah penasihat keuangan dan pemilik waralaba dengan Ameriprise Financial Services, LLC. di Chattanooga, Tn. Dia mengkhususkan diri dalam perencanaan keuangan berbasis biaya dan strategi manajemen aset dan telah berpraktik selama 27 tahun. Untuk menghubunginya, ameripriseadvisors.com/james.e.sims, 423-648-2900, dan 412 Georgia Ave., Suite 210, Chattanooga, Tn. 37403.

Produk dan layanan penasihat investasi tersedia melalui Ameriprise Financial Services, LLC, penasihat investasi terdaftar.

Produk investasi tidak diasuransikan oleh FDIC, NCUA atau agen federal mana pun, bukan simpanan atau kewajiban, atau dijamin oleh lembaga keuangan mana pun, dan melibatkan risiko investasi termasuk kemungkinan kehilangan pokok dan fluktuasi nilai.

Layanan Keuangan Ameriprise, LLC. Anggota FINRA dan SIPC.
2022 Ameriprise Financial, Inc. Semua hak dilindungi undang-undang.

Leave a Comment