Komentar: Jawaban untuk beberapa pertanyaan pensiun Anda yang paling mendasar | Kolumnis Bisnis

Greg Chona

Kebanyakan pekerja keras Amerika bermimpi tentang pensiun, tetapi jalan menuju ke sana bisa jadi kurang jelas. Bagi mereka yang relatif baru dalam dunia kerja, gagasan untuk pensiun mungkin terasa jauh dan abstrak. Dan mereka bukan satu-satunya yang memiliki pertanyaan. Bahkan orang-orang yang hanya beberapa tahun dari masa pensiun sering dibuat bingung dengan keputusan yang mereka hadapi. Meskipun perjalanan setiap orang berbeda, saya tahu dari pengalaman saya selama bertahun-tahun sebagai penasihat keuangan bahwa ada tema umum yang berkaitan dengan pertanyaan tentang pensiun.

Misalnya, mereka yang baru memulai karir dan memiliki puluhan tahun sebelum pensiun mungkin bertanya-tanya:

• “Dengan semua prioritas keuangan saya saat ini, mengapa saya harus khawatir tentang menabung untuk masa pensiun?”

Semakin cepat Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin besar peluang uang Anda untuk tumbuh. Jika Anda berusia 20-an atau 30-an, Anda mungkin tidak memiliki aset sebanyak mereka yang telah bekerja selama beberapa dekade. Apa yang Anda miliki adalah waktu, dan itu bisa menjadi sekutu yang kuat. Waktu memungkinkan Anda memanfaatkan sepenuhnya peluang untuk menggabungkan pertumbuhan dalam investasi Anda. Bahkan jumlah investasi sederhana yang berpotensi tumbuh selama bertahun-tahun dapat membuat perbedaan signifikan dalam tabungan pensiun Anda.

Orang-orang juga membaca…

• “Berapa banyak dari gaji saya yang harus saya simpan untuk masa pensiun?”

Tujuan yang masuk akal adalah untuk menghemat 10% dari pendapatan sebelum pajak Anda di kendaraan tabungan pensiun. Jika Anda memiliki pilihan, pertimbangkan untuk mengarahkan sebagian dari gaji Anda ke 401 (k) atau rencana tabungan tempat kerja lainnya. Jika majikan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, lebih baik lagi. Itu pada dasarnya “uang gratis” yang tidak ingin Anda lewatkan. Jika Anda memiliki pendapatan tambahan di luar itu, Anda mungkin ingin menyimpannya di Roth IRA, yang dapat membantu Anda membangun tabungan pensiun dengan dolar setelah pajak dan menciptakan potensi pendapatan bebas pajak di masa depan.

Di sisi lain, jika pensiun dalam waktu dekat Anda, Anda mungkin merenungkan pertanyaan-pertanyaan ini:

• “Haruskah saya melunasi hipotek rumah saya lebih awal?”

Melunasi hipotek Anda mungkin tampak seperti ide yang bagus, dan jika Anda seperti banyak pensiunan, prospek menghilangkan utang dan mengurangi pengeluaran bulanan Anda mungkin menarik. Yang mengatakan, ada berbagai faktor yang perlu dipertimbangkan. Salah satu yang terbesar adalah biaya dan konsekuensi pajak potensial dari memindahkan sejumlah besar uang dari investasi yang ada untuk melunasi saldo hipotek Anda. Jika tingkat bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek Anda rendah, Anda mungkin ingin menyimpan uang itu diinvestasikan dan terus melakukan pembayaran hipotek.

Juga, memegang hipotek adalah kunci strategi pajak banyak orang Amerika karena bunga yang dibayarkan berpotensi dapat dikurangkan dari pajak. Jika bunga hipotek adalah bagian dari strategi pajak Anda, konsultasikan dengan profesional pajak Anda sebelum membuat keputusan untuk memiliki rumah Anda secara langsung.

• “Bagaimana saya tahu jika saya menyimpan cukup uang untuk bertahan lama?”

Jawaban atas pertanyaan ini akan tergantung pada impian pensiun Anda dan situasi keuangan saat ini. Variabel yang berperan termasuk jumlah uang yang harus Anda bayarkan untuk menutupi pengeluaran Anda setiap tahun dan sumber pendapatan lain yang Anda miliki (seperti pensiun atau Jaminan Sosial). Ketidaktahuan terbesar adalah berapa lama masa pensiun Anda akan berlangsung, tetapi kebanyakan orang harus siap untuk menghabiskan beberapa dekade dalam masa pensiun. Rencana keuangan dapat membantu Anda menguji asumsi yang berbeda berdasarkan tanggal pensiun yang sesuai.

• “Apakah Medicare akan menanggung biaya perawatan kesehatan saya di masa pensiun?”

Perawatan kesehatan adalah salah satu pengeluaran terbesar yang dikeluarkan sebagian besar pensiunan di tahun-tahun berikutnya, dan Medicare hanya menanggung sebagian dari biaya perawatan kesehatan. Itu dipecah menjadi bagian yang berbeda. Bagian A ditawarkan tanpa biaya, tetapi sebagian besar hanya mencakup biaya yang terkait dengan rawat inap. Bagian B memerlukan premi bulanan, tetapi membuat layanan medis seperti perawatan dari dokter atau tes menjadi lebih terjangkau. Bagian C adalah jenis alternatif pertanggungan Medicare yang disediakan melalui perusahaan asuransi swasta, dengan biaya. Bagian D adalah program resep yang membantu menurunkan harga obat. Cakupan Suplemen Medicare adalah bentuk pertanggungan lain yang membebankan premi, tetapi membantu mengurangi biaya pengobatan sendiri.

• “Pada usia berapa saya harus mulai mengumpulkan Jamsostek?”

Ini bervariasi menurut orang. Paling awal Anda memenuhi syarat untuk mulai mengumpulkan manfaat pensiun Jaminan Sosial adalah usia 62. Semakin lama Anda menunggu, semakin besar manfaat Anda. Manfaat bulanan tertinggi yang bisa Anda peroleh terjadi ketika Anda mencapai usia 70. Jika Anda terus bekerja, mungkin masuk akal untuk menunda mengambil Jamsostek. Ketika Anda pensiun, Anda harus mempertimbangkan nilai penundaan Jaminan Sosial terhadap biaya mengambil uang dari tabungan pribadi Anda untuk membuat perbedaan.

Apakah pensiun itu satu tahun atau beberapa dekade lagi, penting untuk menyusun rencana tentang bagaimana Anda akan membangun sarang telur Anda dan mendanai impian pensiun Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan atau ingin mendiskusikan situasi pribadi Anda, konsultasikan dengan penasihat keuangan, perencana real estat, dan profesional pajak Anda untuk mendapatkan panduan.

Gregory A. Chona adalah Penasihat Keuangan di Ameriprise Financial Services, Inc. di Crown Point, IN. Dia berspesialisasi dalam perencanaan keuangan berbasis biaya dan strategi manajemen aset dan telah berpraktik selama 31 tahun. Untuk menghubunginya, kunjungi www.ameripriseadvisors.com/g.chona/, 219-663-9860 ext. 114 atau kunjungi 11480 Broadway Crown Point, IN 46307. Produk dan layanan penasihat investasi tersedia melalui Ameriprise Financial Services, LLC, penasihat investasi terdaftar. Produk investasi tidak diasuransikan oleh FDIC, NCUA atau agen federal mana pun, bukan simpanan atau kewajiban, atau dijamin oleh lembaga keuangan mana pun, dan melibatkan risiko investasi termasuk kemungkinan kehilangan pokok dan fluktuasi nilai.

.

Leave a Comment